Pourquoi s'adresser à un CGPI-CIF ?

Tous les cabinets ne disposent pas d'un statut CGPI/CIF comme La Boîte à Finances. La pertinence de ce statut prend toute sa valeur face aux services financiers des banques, des assureurs et des mutuelles.

Indépendance
Les établissements bancaires, sociétés d'assurance et mutuelles proposent des services financiers employant des conseillers qui n'ont rien d'indépendants. Véritables commerciaux, ces chargés de clientèle ont à coeur de proposer et défendre leurs produits maison lesquels sont rarement les plus performants.
Un conseiller indépendant traitera directement avec les sociétés de gestion qui obtiennent les meilleurs résulats. Il pourra ainsi proposer à ses clients les meilleures solutions du marché et les conseiller en toute objectivité.

Qualification
Les conseillers financiers des banques, assureurs, mutuelles et pire encore des grandes surfaces sont bien souvent formés en interne et agissent par procuration, sous la tutelle de leur société. Ils ne possèdent pas les qualifications des CGPI-CIF. La question est donc de savoir si l'on préfère se confier à un employé agissant sous tutelle ou à un professionnel indépendant, personnellement qualifié et traitant directement avec les meilleurs gestionnaires de fonds ?

Responsabilité
Etablis à leur compte, les CGPI engagent non seulement leur responsabilité au quotidien, mais qu'ils soient gérants ou actionnaires majoritaires ou égalitaires, ils engagent, par leurs actes, directement l'avenir de la société dans laquelle ils ont investi en fonds propres. Ainsi, aucun conseiller salarié (chargé de clientèle) ne sera aussi directement impliqué qu'un conseiller indépendant dans la bonne santé économique et la pérénité de son entreprise. Les CGPI n'ont pas le droit à l'erreur, la société qui les fait vivre et dans laquelle ils ont investi en dépend.

Coût
Beaucoup de gens pensent qu'il revient plus cher de s'adresser à un cabinet indépendant que d'aller rencontrer leur conseiller de banque et autre chargé de clientèle. Or il n'en est rien. La rémunération des CGPI provient de commissions sur placements et d'une éventuelle tarification du conseil après devis. Ainsi le client ne paye rien de plus qu'ailleurs. Mieux, il peut bénéficier de réductions sur les frais de souscription des produits financiers, et, la plupart du temps, seule une étude patrimoniale approfondie donne lieu à facturation après présentation d'un devis. Etude qui, bien entendue, à vocation de faire gagner de l'argent au client et constitue déjà en soit un investissement plus qu'une dépense.