Conseils et Placements

Fondé début 2009, "La Boîte à Finances" est un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine sur Internet (CGPInternet), notamment qualifié Conseil en Investissement Financier (CIF).


Pourquoi s'adresser à un cabinet privé ?

L'indépendance capitalistique du cabinet et la pertinence du statut CIF prennent toute leur valeur face aux services financiers des banques, des assureurs et des mutuelles.

Indépendance
Les établissements bancaires, sociétés d'assurance et mutuelles proposent des services financiers employant des conseillers qui n'ont rien d'indépendants. Véritables commerciaux, ces chargés de clientèle ont à cœur de proposer et défendre leurs produits maison lesquels sont rarement les plus performants.
Le conseiller d'un cabinet privé traitera directement avec différentes sociétés de gestion sélectionnées pour leurs résultats. Il pourra ainsi proposer à ses clients les meilleures solutions du marché et les conseiller en toute objectivité.

Qualification
Les conseillers financiers des banques, assureurs, mutuelles et pire encore des grandes surfaces sont bien souvent formés en interne et agissent par procuration, sous la tutelle de leur société. Ils possèdent très rarement la qualification de CIF et la compétence de CGP. La question est donc de savoir si l'on préfère se confier à un employé agissant sous tutelle ou à un professionnel capitalistiquement indépendant, personnellement qualifié et traitant directement avec les meilleurs gestionnaires de fonds ?

Responsabilité
Les CGP établis à leur compte engagent non seulement leur responsabilité au quotidien, mais qu'ils soient gérants ou actionnaires majoritaires ou égalitaires, ils engagent, par leurs actes, directement l'avenir de la société dans laquelle ils ont investi en fonds propres. Ainsi, aucun conseiller salarié (chargé de clientèle) ne sera aussi directement impliqué qu'un conseiller établi en libéral dans la bonne santé économique et la pérennité de son entreprise. Les CGP établis à leur compte n'ont pas le droit à l'erreur, la société qui les fait vivre et dans laquelle ils ont investi en dépend.

Coût
Beaucoup de gens pensent qu'il revient plus cher de s'adresser à un cabinet privé que d'aller rencontrer leur conseiller de banque et autre chargé de clientèle. Or il n'en est rien. La rémunération des CGP provient de commissions sur placements et d'une éventuelle tarification du conseil. Ainsi le client ne paye rien de plus qu'ailleurs. Mieux, il peut bénéficier de réductions sur les frais de souscription des produits financiers, et seules les préconisations patrimoniales donnent lieu à facturation. Une étude qui, bien entendue, à vocation de faire gagner de l'argent au client et constitue déjà en soit un investissement plus qu'une dépense.